Aviva, một trong những tập đoàn bảo hiểm lớn nhất Anh, vừa công bố kết quả ấn tượng khi ngăn chặn thành công gian lận bảo hiểm trị giá 230 triệu bảng Anh (khoảng 306 triệu USD) trong năm tài chính gần nhất. Con số này đánh dấu mức kỷ lục, với hơn 18.400 trường hợp nghi ngờ được phát hiện trên toàn hệ thống. Đặc biệt, xu hướng mới nổi là các kẻ lừa đảo sử dụng generative AI để tạo ra bằng chứng giả mạo cực kỳ tinh vi như hình ảnh tai nạn xe hơi, hóa đơn sửa chữa và tài liệu y tế, khiến các phương pháp kiểm tra thủ công truyền thống trở nên khó khăn hơn bao giờ hết.
Công nghệ AI tại Aviva – nơi công nghệ được dùng để chống lại chính công nghệ gian lận.
Để đối phó với “nhà máy gian lận” được hỗ trợ bởi AI, Aviva đã chọn cách đánh lửa bằng lửa – triển khai chính hệ thống trí tuệ nhân tạo tiên tiến của mình. Hệ thống này sử dụng phân tích dữ liệu nâng cao để quét hàng loạt khiếu nại, phát hiện các bất thường như dấu vết thời gian đáng ngờ, chi phí sửa chữa không khớp với mức trung bình khu vực, hoặc các mẫu hành vi lặp lại. Tuy nhiên, Aviva nhấn mạnh đây là mô hình “human-in-the-loop” – AI chỉ chịu trách nhiệm đánh dấu và đề xuất các trường hợp cần xem xét kỹ hơn, trong khi quyết định cuối cùng vẫn thuộc về các chuyên gia điều tra con người. Mục tiêu không phải là tự động từ chối khiếu nại mà là tập trung nguồn lực vào những trường hợp có nguy cơ gian lận cao nhất.
Việc sử dụng AI trong chống gian lận bảo hiểm mang lại nhiều lợi ích rõ rệt về mặt vận hành. Thứ nhất, hệ thống có thể xử lý khối lượng dữ liệu khổng lồ với tốc độ và độ chính xác vượt trội so với con người. Thứ hai, nó giúp giảm chi phí cho ngành bảo hiểm nói chung – chi phí mà cuối cùng sẽ được phân bổ vào phí bảo hiểm của khách hàng trung thực. Thứ ba, việc phát hiện sớm các thủ đoạn AI-powered giúp ngăn chặn các mô hình lừa đảo lan rộng hơn trong tương lai.
Tuy nhiên, giải pháp này cũng đặt ra một số thách thức và góc nhìn cần cân nhắc. Việc ngày càng nhiều công ty bảo hiểm áp dụng AI để chống gian lận có thể dẫn đến nguy cơ “quá mức” trong giám sát, khiến một số khiếu nại hợp lệ bị chậm trễ hoặc bị nghi ngờ oan. Ngoài ra, cuộc đua công nghệ giữa “kẻ tấn công” và “người phòng thủ” có thể ngày càng gay gắt, đòi hỏi Aviva và các đối thủ liên tục cập nhật mô hình AI của mình. Về mặt đạo đức, việc sử dụng AI để phân tích dữ liệu cá nhân của khách hàng cũng cần được thực hiện minh bạch và tuân thủ nghiêm ngặt các quy định bảo vệ dữ liệu như GDPR tại châu Âu.
Tóm lại, thành công của Aviva trong việc ngăn chặn 230 triệu bảng gian lận bảo hiểm không chỉ là chiến thắng công nghệ mà còn là minh chứng cho xu hướng tất yếu của ngành tài chính – bảo hiểm: sử dụng AI để chống lại chính AI. Khi các thủ đoạn lừa đảo ngày càng tinh vi, việc kết hợp công nghệ hiện đại với yếu tố con người sẽ là chìa khóa để bảo vệ cả doanh nghiệp và khách hàng trung thực. Đây có thể trở thành mô hình tham khảo cho nhiều công ty bảo hiểm khác trên toàn cầu trong những năm tới.