Theo Executive Order ngày 19/5/2026, Bộ Tài chính (Treasury) và các cơ quan quản lý tài chính được giao nhiệm vụ sửa đổi quy định theo Bank Secrecy Act trong 90–180 ngày tới. Các ngân hàng phải tăng cường Customer Due Diligence (CDD) theo mô hình rủi ro.
Kiểm tra tình trạng nhập cư hợp pháp (lawful immigration status) và giấy phép làm việc khi có dấu hiệu rủi ro (như sử dụng ITIN thay vì SSN mà không có xác nhận hợp pháp). Xem xét nguồn gốc tiền gửi, đặc biệt với các tài khoản có nguy cơ liên quan đến lao động không phép hoặc trốn tránh thi hành pháp luật di trú.
USCIS cũng đã triển khai từ đầu năm 2026 nhiều chính sách bổ sung: tăng kiểm tra tài chính (financial vetting), phỏng vấn cộng đồng, rút ngắn thời hạn EAD (Employment Authorization Document), và mở rộng truy cập dữ liệu FBI.
Tổng thống Trump ký Executive Order tại Nhà Trắng (ảnh minh họa).
Người nộp đơn (đặc biệt từ các quốc gia rủi ro cao) sẽ gặp thêm bước kiểm tra tài chính nghiêm ngặt hơn. Ngân hàng có thể yêu cầu thêm giấy tờ chứng minh tình trạng hợp pháp để mở tài khoản hoặc vay vốn.
Hàng triệu người sử dụng ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) có nguy cơ bị từ chối dịch vụ tài chính nếu không chứng minh được tình trạng hợp pháp. Tăng gánh nặng tuân thủ, có thể dẫn đến chi phí cao hơn và giảm tiếp cận dịch vụ tài chính cho một bộ phận khách hàng.
Trụ sở USCIS – cơ quan thực thi chính sách sàng lọc di trú (ảnh: USCIS).
Nhận định Phân tích
Phía ủng hộ (Chính quyền Trump): Đây là biện pháp cần thiết để bảo vệ an ninh quốc gia, ngăn chặn gian lận, rửa tiền và hỗ trợ thi hành chính sách di trú nghiêm ngặt. Việc kiểm tra ngân hàng giúp phát hiện sớm các trường hợp ở Mỹ bất hợp pháp, góp phần vào mục tiêu “America First” và giảm gánh nặng cho hệ thống phúc lợi.
Phía phản đối: Nhiều tổ chức quyền di dân và ngành ngân hàng cho rằng chính sách này biến ngân hàng thành “cơ quan di trú”, vi phạm quyền riêng tư và có nguy cơ phân biệt đối xử. Nó có thể làm gián đoạn hệ thống tài chính, đẩy người di cư vào hệ thống tài chính ngầm, tăng rủi ro tội phạm. Một số chuyên gia cảnh báo đây là công cụ hỗ trợ cho các chiến dịch trục xuất quy mô lớn.
Chiều sâu dài hạn: Chính sách phản ánh sự thay đổi lớn trong cách Mỹ tiếp cận di trú dưới thời Trump 2.0: không chỉ kiểm soát biên giới mà còn siết chặt mọi khía cạnh kinh tế - xã hội của người nước ngoài. Nếu được triển khai mạnh tay, nó có thể ảnh hưởng đến dòng vốn đầu tư nước ngoài, du học sinh, lao động lành nghề và quan hệ quốc tế. Tuy nhiên, hiệu quả thực tế sẽ phụ thuộc vào cách các ngân hàng và tòa án diễn giải “rủi ro” trong quy định mới.
Việc tăng cường sàng lọc visa, di trú kèm kiểm tra ngân hàng theo EO Trump là bước đi mạnh mẽ nhất từ trước đến nay nhằm liên kết hệ thống tài chính với thực thi luật di trú. Trong khi mang lại lợi ích an ninh cho một bên, nó cũng đặt ra thách thức lớn về nhân quyền, kinh tế và tính khả thi cho bên kia. Dư luận và các tổ chức sẽ tiếp tục theo dõi sát sao quá trình triển khai trong những tháng tới.
Chúng tôi sẽ cập nhật thêm khi Bộ Tài chính công bố quy định chi tiết.