Theo Thông tư tư vấn (Advisory) từ FinCEN – đơn vị chống tội phạm tài chính thuộc Bộ Tài chính – các ngân hàng được khuyến nghị giám sát hơn một chục dấu hiệu “red flags” như sử dụng Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) thay vì Social Security Number (SSN), rút tiền mặt lặp lại lớn, thanh toán lương qua công ty ma hoặc nền tảng bên thứ ba “off-the-books”, và các mô hình gian lận thuế lương liên quan đến lao động không ủy quyền. Hướng dẫn này xuất phát từ Sắc lệnh Hành pháp “Restoring Integrity to America’s Financial System” ký hồi tháng 5/2026, nhằm bảo vệ hệ thống tài chính khỏi lạm dụng, gian lận thuế và hỗ trợ gián tiếp cho việc thực thi di trú.
Các ngân hàng không bị bắt buộc phải xác minh tình trạng di trú của mọi khách hàng, nhưng họ được phép chia sẻ thông tin nhanh chóng hơn với cơ quan chức năng khi phát hiện dấu hiệu đáng ngờ. Điều này có thể dẫn đến tăng cường due diligence (kiểm tra nâng cao), từ chối một số khoản vay hoặc thậm chí đóng tài khoản trong trường hợp rủi ro cao. Đặc biệt, các doanh nghiệp trả lương tiền mặt hoặc sử dụng lao động không giấy tờ có nguy cơ bị gắn cờ cao hơn, ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng và hoạt động tài chính.
Từ góc nhìn của chính quyền, biện pháp này nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng – khi người lao động có nguy cơ bị trục xuất đột ngột có thể vỡ nợ – đồng thời ngăn chặn gian lận thuế và rửa tiền. Các chuyên gia ủng hộ cho rằng nó củng cố tính toàn vẹn của hệ thống ngân hàng và hỗ trợ mục tiêu di trú lớn hơn. Tuy nhiên, các tổ chức bảo vệ quyền di dân cảnh báo rằng hướng dẫn có thể dẫn đến phân biệt đối xử gián tiếp, làm khó khăn hơn cho hàng triệu người nhập cư hợp pháp hoặc đang trong quá trình điều chỉnh tình trạng, ảnh hưởng đến kinh tế Mỹ vốn phụ thuộc lớn vào lao động nhập cư.
Ngành ngân hàng bày tỏ lo ngại về gánh nặng tuân thủ và khả năng mất khách hàng. Nhiều chuyên gia tài chính dự báo các ngân hàng sẽ áp dụng cách tiếp cận thận trọng, tăng kiểm tra tự động và yêu cầu giấy tờ bổ sung, đặc biệt với tài khoản mới hoặc giao dịch lớn. Đối với cộng đồng Việt Nam và các nhóm di dân khác tại Mỹ, điều này có nghĩa là cần chuẩn bị hồ sơ rõ ràng hơn, ưu tiên sử dụng các dịch vụ hợp pháp và tham khảo luật sư di trú khi mở tài khoản hoặc vay vốn.
Mặc dù chưa có quy định bắt buộc ngay lập tức, các thay đổi dự kiến sẽ được triển khai dần trong 60-180 ngày tới, có thể kèm theo cập nhật quy định Bank Secrecy Act. Các nhà phân tích cho rằng đây là bước đi chiến lược trong bối cảnh thực thi di trú mạnh tay, nhưng cũng đặt ra thách thức cho sự ổn định của hệ thống tài chính và thị trường lao động.
Tổng thể, hướng dẫn mới phản ánh cách tiếp cận “toàn chính phủ” trong việc kiểm soát di trú, nơi hệ thống tài chính trở thành công cụ hỗ trợ. Người dân và doanh nghiệp nên theo dõi thông tin chính thức từ FinCEN, Treasury và các ngân hàng của mình để điều chỉnh kịp thời, tránh rủi ro không đáng có. Các chuyên gia khuyến nghị tham khảo ý kiến luật sư và cố vấn tài chính để đảm bảo tuân thủ trong môi trường quy định ngày càng chặt chẽ này.
(Bài viết dựa trên các nguồn uy tín như AP, PBS, White House, Reuters. Tình hình có thể thay đổi; khuyến nghị kiểm tra cập nhật mới nhất từ cơ quan chức năng.)